平台强制要求外卖员买商业保险每日缴3扣2,保险不是那么买的

626019278562个月前
原文标题:平台强制要求外卖员买商业保险每日缴3扣2,保险不是那么买的
本文摘要:对于劳务派遣关系来说,法律没有强制规定企业必须像劳动关系般为劳工购买五险一金,所以购买商业保险是劳务派遣工人较为适合(勉为其难)的保障方式。饿了吗表面强制外卖小哥缴纳保费是让保险为外卖小哥兜底,实际上却克扣三分之二,中饱私囊。这样的骚操作不... ...
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对于劳务派遣关系来说,法律没有强制规定企业必须像劳动关系般为劳工购买五险一金,所以购买商业保险是劳务派遣工人较为适合(勉为其难)的保障方式。


饿了吗表面强制外卖小哥缴纳保费是让保险为外卖小哥兜底,实际上却克扣三分之二,中饱私囊。这样的骚操作不仅仅是不道德的,实际上也是让大家对保险有了误解。


保费分纯保费和附加保费,纯保费指的是保险公司为我们提供保障的所需要的费用,它在很大程度上是由保单上的内容决定的。同份产品,保50万的肯定要比保100万的便宜,就是纯保费的差别。


它包括风险保费和储蓄保费。风险保费:是保障型保险的基础构成部分,是保险公司用来支付理赔款的。不管哪一家保险公司的精算师们都根据《重大疾病经验发生率表》和《经验生命表》而得出理赔的概率,再计算每款产品的风险保费。所以,每一家保险公司用于提供保障的风险保费是一样的。储蓄保费:保险公司将保费用于投资理财,在一定年限后返还一定的保费或者保额。说白了就是保险公司替你做投资理财,然后把收益返还你。主要针对返还型保险、两全险、理财险等保险产品。


所以,同样的保障,消费型的保险当然要比储蓄型的保险更低。意外险算是消费性保险里杠杆最高的保险品种了,也就是算以相对于保额极低的价格就可以撬动相对较高的保额。百元左右的意外险具有数十万的保额,这是很常见的。


附加保费指的是购买保险除了纯保费之外其他的费用,包括佣金、保险公司的利润空间。慧姐所说的性价比较低,主要是附加费用的区别。佣金:保险公司给代理人、银行、网络等销售渠道返还的佣金。运营成本:保险公司除了卖保险,还有运营公司的成本,还有一系列后续服务,比如核保、出险、理赔等流程的运作,这些都要算进保费里,统称运营成本。利润:保险公司每张保单想赚的利润。


对保险公司来说,风险保费是一样的,价格的差异主要来源于储蓄保费、佣金、运营成本、利润这四个部分的差异。


饿了吗每日强制收取3元,而真实保费才1.06元。386元一年在意外险中已经算是居中的价格,但是对于外卖员这类遭遇意外风险可能性很大的特殊职业来说,这个保费只能说是杯水车薪。如果真的按照每日3元计算也就是将将够覆盖风险。


其中保障猝死这点算是亮点(一般来说,目前意外险保险理赔中并不将猝死当做是意外,因此即使所购意外险中保障猝死保额也十分低),其他都是中规中矩。


意外险只保障因意外造成的身故/全残,是给付型险种,但通常我们投保的综合意外险还会包含意外医疗责任,报销一些因意外导致的小磕小碰医疗费。意外险的产品很简单,价格低廉所以接受度很高,也是各家保险公司的必争之地,因此可选择性是非常多的,价格也比较稳定。意外险的费用主要和被保人的职业有关,职业越危险,价格越高。


按照职业类别,以50万身故保额为例,一般比较合理的价格区间如下:



对于外卖小哥来说即使有了意外险,在赔付上也会存在暧昧的空间。在送外卖的途中假如遭遇突发事故,那么这算是意外才是工伤?如果算工伤,那么外卖小哥和平台只是劳务派遣关系,如果算是意外,那么外卖小哥又确实是在工作中出险。


一旦保险公司和外卖平台互相推诿,最后遭罪的往往是外卖小哥。那究竟像外卖小哥这样的劳务派遣关系究竟需不需要配置意外险呢?星姐的回答是一定要。保险公司必须在符合赔付条款时予以赔付,这一点毋庸置疑。


就算遇上相似的问题时,诉诸法律,法院一般会支持投保人主张赔付。但星姐还是希望没有人能够用上保险。




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